Мы рады сообщить Вам о заключении соглашения о сотрудничестве с проектом Яндекс.Недвижимость. Теперь все качественные объявления нашей площадки автоматически попадают на замечательную тематическую площадку от Яндекса, а значит становятся доступны значительно большему числу потенциальных клиентов. От Вас требуется лишь внимательно, аккуратно и грамотно заполнить объявление о продаже Вашей недвижимости.

Удачи.

Благодарим за сотрудничество с сайтом "Дом в Московской области".

Мы разработали Калькулятор полной стоимости кредита. Понятие полной стоимости кредита (ПСК) определено Указанием ЦБ РФ от 13.05.2008 N 2008-У

"О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".

Кратко смысл понятия можно охарактеризовать следующим образом: банки, как правило, не открывают до конца информацию о реальной стоимости кредита для заемщика (комиссии, страховки, платежи в пользу оценщиков увеличивают расходы заемщика), понятие ПСК призвано учесть дополнительные затраты заемщика (помимо платы по процентам по кредиту).

Платежи, включаемые и не включаемые в стоимость кредита можно посмотреть на этой или этой странице. По первой ссылке можно также ознакомиться с формулой подсчета ПСК.

Понятие ПСК пришло на смену понятия "Эффективная процентная ставка".

Мы постарались учесть различные виды комиссий, практикуемых банками для того, чтобы включить их в расчет ПСК. В калькуляторе предусмотрена возможность учета разовых и периодических фиксированных и переменных комиссионных выплат, под которые можно подогнать практически любые затраты заемщика.

Как пользоваться калькулятором? При обращении за кредитом необходимо выяснить все затраты связанные с его получением (пройтись с менеджером по списку платежей, включаемых в ПСК) и подставить их в калькулятор. Таким образом можно собрать данные по нескольким банкам и сравнить полученный результат. На сегодняшний день, по-видимому, ПСК является наиболее эффективным инструментом сравнения стоимости кредитов в различных банках.

Суть проблемы сводится к тому, что при получении кредита разные банки предлагают одну из схем начисления процентов, вынесенных в заголовок публикации. И даже в рамках одного банка Вам на выбор могут предложить аннуитет, либо дифференцированный платеж. Так что же выбрать и как этот выбор обосновать?

Для начала определимся с понятиями.

При дифференцированных платежах вся сумма основного долга (сумма Вашего кредита) делится на равные части (по количеству периодов начисления процентов) и ежемесячно выплачивается эта часть плюс проценты, начисленные на остаток основного долга.

При аннуитетных платежах сохраняется одинаковый ежемесячный платеж по кредиту за счет перераспределения сумм основного долга и процентов таким образом, что они варьируются от периода к периоду, но формируют единый неизменный аннуитетный платеж.

Представим формулы расчета по обеим схемам:

Дифференцированный платеж:

Остаток основного долга берется на дату платежа.

Количество процентных периодов – срок (в месяцах) до окончания кредита.

Процентная ставка – годовая процентная ставка по кредиту.

Деление на 100 и на 12 производится для перевода ставки в проценты и вычисления процентов за один расчетный период (месяц).

Рассмотрим на конкретном примере:

Найдем платеж по кредиту в 100 000 руб., полученному на 12 месяцев под 22% годовых.

Первый платеж по кредиту:

Аналогичным образом будут считаться последующие платежи.

Ниже представлен полный график платежей, просчитанный на компьютере:

График при дифференцированном платеже:

№ п/п	Общий платеж	Проценты	Основной долг	Остаток долга до платежа	Остаток долга после платежа
1	10166,67	1833,33	8333,33	100000,00	91666,67
2	10013,89	1680,56	8333,33	91666,67	83333,33
3	9861,11	1527,78	8333,33	83333,33	75000,00
4	9708,33	1375,00	8333,33	75000,00	66666,67
5	9555,56	1222,22	8333,33	66666,67	58333,33
6	9402,78	1069,44	8333,33	58333,33	50000,00
7	9250,00	916,67	8333,33	50000,00	41666,67
8	9097,22	763,89	8333,33	41666,67	33333,33
9	8944,44	611,11	8333,33	33333,33	25000,00
10	8791,67	458,33	8333,33	25000,00	16666,67
11	8638,89	305,56	8333,33	16666,67	8333,33
12	8486,11	152,78	8333,33	8333,33	0

Переплата процентов по кредиту составит: 11916,67

Аннуитетный платеж:

Остаток основного долга берется на дату платежа.

Количество процентных периодов – срок (в месяцах) до окончания кредита.

Процентная ставка – годовая процентная ставка по кредиту.

Деление на 100 и на 12 производится для перевода ставки в проценты и вычисления процентов за один расчетный период (месяц).

Рассмотрим на конкретном примере:

Найдем платеж по кредиту в 100 000 руб., полученному на 12 месяцев под 22% годовых.

Платеж по кредиту:

При аннуитетном платеже все последующие платежи будут равны первыми.

Расчеты могут немного отличаться из-за округления.

Ниже представлен полный график платежей, просчитанный на компьютере:

График при аннуитетном платеже:

№ п/п	Общий платеж	Проценты	Основной долг	Остаток долга до платежа	Остаток долга после платежа
1	9359,44	1833,33	7526,10	100000,00	92473,90
2	9359,44	1695,35	7664,08	92473,90	84809,81
3	9359,44	1554,85	7804,59	84809,81	77005,22
4	9359,44	1411,76	7947,68	77005,22	69057,55
5	9359,44	1266,05	8093,38	69057,55	60964,16
6	9359,44	1117,68	8241,76	60964,16	52722,40
7	9359,44	966,58	8392,86	52722,40	44329,54
8	9359,44	812,71	8546,73	44329,54	35782,81
9	9359,44	656,02	8703,42	35782,81	27079,39
10	9359,44	496,46	8862,98	27079,39	18216,41
11	9359,44	333,97	9025,47	18216,41	9190,94
12	9359,44	168,50	9190,94	9190,94	0

Переплата процентов по кредиту составит:12313,26

Следует отметить, что банки могут применять формулы расчета отличные от представленных, например для того, чтобы независимо от даты получения кредита, платеж по нему приходился на конец месяца или для достижения иных целей. Данную информацию можно уточнить в конкретном банковском учреждении.

Для более наглядной иллюстрации представим эти расчеты графически

А теперь попробуем разобраться, какая же из систем начисления процентов выгоднее для конечного потребителя. Мы представим некоторые соображения и факты, а Вам предстоит выбрать, что для Вас предпочтительнее.

1. Переплата процентов за весь срок (12 мес.) по рассматриваемому

кредиту (100000 руб. под 22% годовых) при дифференцированном платеже

составит: 11916,67, а при аннуитетном - 12313,26. На первый взгляд

может показаться, что первая схема выгоднее, однако, необходимо

учитывать, что деньги «сегодня» и «завтра» могут стоить по-разному.

Возможно, платя сегодня больше по кредиту, Вы сможете завтра меньше

заработать (из-за недофинансирования бизнеса и т.п.) или деньги

банально «съест» инфляция и т.п.

2. Различными будут последствия осуществления досрочных гашений.

Если при дифференцированной схеме досрочное гашение значительно снижает

ежемесячный платеж по кредиту и сохраняет его срок, то стандартная

практика работы с аннуитетом показывает, что в случае досрочного

гашения уменьшится срок кредита, но не изменит платеж по нему.

3. При прочих равных условиях один и тот же уровень дохода позволяет

рассчитывать на разную сумму кредита при аннуитете (она выше вследствие

меньшего первоначального платежа) и дифференцированном платеже.

4. Возможно, кому-то этот пункт покажется спорным, однако аннуитет

психологически проще: оплачивая кредит (и даже совершая досрочные

гашения), Вы всегда будете знать сумму платежа. При дифференцированном

методе начисления процентов любое отклонение от графика гашения требует

уточнения суммы платежа.

5. Главным недостатком аннуитетного платежа считается тот факт, что

на протяжении всего срока кредита основной долг по нему гасится

неравномерно: почти две трети выплат по процентной ставке заемщик

отдает  в первую половину срока, лишь «незначительно» гася

основной долг (это можно видеть из приведенных ранее расчетов).

Действительно это так, однако есть у этого нюанса один замечательный

момент: в течение всего этого срока выгодно осуществлять досрочные

гашения, которые приведут к значительному сокращению срока кредита.

6. Представим следующую ситуацию: два заемщика взяли кредит на

одинаковый срок (один по аннуитетной схеме, другой – по

диффиренцированной), а по прошествии половины этого времени решили

погасить кредит досрочно. Грубая прикидка показывает, что с обоих

заемщиков банки уже получили по три четверти процентных платежей, но

первому придется вернуть своему банку половину основного долга, а

второму — три четверти, хотя при стандартном плановом гашении разница

переплат получается незначительной.

Очевидно, что лучшей или худшей схемы погашения кредита нет, а есть та, которая подойдет именно Вам в Вашем конкретном случае… Однако, мы считаем, что наша статья позволит Вам сделать более осознанный выбор. Более того, специально для Вас мы сделали удобный инструмент - «Кредитный калькулятор», который строит графики погашения различных сумм кредита по обеим схемам уплаты и делает Ваш выбор еще более простым.

Энергоэффективность в качестве стратегического вектора развития России была выбрана президентом России Д.А. Медведевым и обозначена еще в 2009 году, о чем он неоднократно заявлял при встречах на различных уровнях. Данная тема также была закреплена в законах и гос. программах. В марте 2010 года в Кремле на рабочей встреча с генеральным директором государственной корпорации «Российская корпорация нанотехнологий (Роснано)» Анатолием Чубайсом обсуждался вопрос непосредственно перехода на светодиодные лампы. Чубайс заверил главу государства, что «по светодиодам сделана достаточно серьёзная дорожная карта, которая даёт оценки доли в целом на российском рынке светодиодов по годам, и разброс в этих оценках пока очень велик. Боюсь на память Вам дать неточную цифру, но от 10–15 процентов, скажем так, к 2015 году до 50–60 процентов, очень большой диапазон за ближайшие пять лет у оценивающих эту технологию экспертов по масштабу её применения».

Предприятий, серьезно занимающихся производством светодиодной светотехники в России не более 16. Основное количество из них – сборщики, которые завозят компоненты из-за границы и собирают их на территории страны. Ко второй, менее многочисленной группе, относятся производители. По оценкам специалистов ковровского завода ЗАО «ПРОТОН», их около 4-5 на всю страну.

«ПРОТОН» среди них отличается тем, что имеет мощную производственную и научную базу, накопленную за долгий период работы на оборонную промышленность страны. На сегодняшний день в ассортименте завода – более 200 светильников всевозможных модификаций, которые могут применяться для освещения офисных и производственных помещений, подъездов, коридоров, подвалов, уличного и магистрального освещения, для подсветки зданий и мемориалов. 

ЗАО «Светлана-Оптоэлектроника» — первое предприятие в России, на котором организован полный технологический цикл производства полупроводниковых источников света — от исходных гетероструктур до готовых светодиодов (LED - light emitting diode). В 1993 году группой инженеров, занимавшихся разработками в области опто- и микроэлектроники, была создана инновационная компания, с которой и началась история предприятия ЗАО «Светлана-Оптоэлектроника», представленная на рынке уже более 10 лет. На собственном производстве выпускаются высококачественные светотехнические приборы на основе мощных полупроводниковых источников света, которые используются в повседневной жизни. 

ЗАО «Светлана-Оптоэлектроника» и ЗАО «Оптоган» разрабатывают полный технологический цикл создания белых светодиодов – от подготовки подложек для эпитаксии, эпитаксиального роста структур и создания оригинальных конструкций кристаллов до осветительных устройств. Последние проходят эксплуатационные испытания в освещении домов в различных регионах России и железнодорожных вагонах.

Светодиод - это полупроводниковый прибор, преобразующий электрический ток непосредственно в световое излучение. По-английски светодиод называется light emitting diode, или LED.

Отличительными особенностями светодиодных светильников являются:

• Снижение энергопотребления в 8-10 раз, в сравнении со светильниками на основе традиционных ламп.
• Срок службы - до 100 тысяч часов, что эквивалентно 11 годам непрерывной работы или 25 лет работы в режиме реального городского освещения.
• Высокая механическая прочность, виброустойчивость и надежность.
• Контрастность света светодиодов в 400 раз превышает контрастность газоразрядных ламп, что обеспечивает лучшую четкость освещаемых объектов.
• Отсутствие ультрафиолетового и иных вредных для здоровья излучений.
• Экологическая безопасность - позволяет исключить затраты на специальную утилизацию и сохранить окружающую среду.
• Полное отсутствие опасности перегрузки электросетей - за счет низких питающих токов и отсутствия пусковых.
• Мгновенное зажигание при подаче питающего напряжения и независимость работоспособности от низких температур, в отличие от широко используемых в настоящее время для уличного освещения ртутных и натриевых ламп.

Основным недостатком светодиодов является довольно высокая цена;

Сегодня для сайта была написана статья «Как обустроить детскую комнату?», которая натолкнула на мысль о том, что необходимо написать несколько предложений о том, как выбирать шведскую стенку для занятий с ребенком. Данный материал основан на собственном субъективном опыте, тем не менее он может быть весьма полезен для тех, кто решил приобрести этот спортивный инвентарь.

Итак, деревянная шведская стенка при прочих равных (цене, качеству изготовления) предпочтительнее металлической. Отметим лишь, что большинство металлических шведских стенок, представленных на рынке откровенно плохого качества и травмобезопасны. И если Вы обратите свой взор на них, потрудитесь поискать качественный вариант.

Отметим, что шведские стенки рассчитаны на определенную нагрузку (вес того, кто будет ее использовать) и выбирать инвентарь следует с запасом… К примеру, изначально Вы рассчитывали, что заниматься на ней будет только ребенок, а потом и взрослым захотелось… Такие решения вполне присутствуют на рынке и их можно найти: они будут одинаково хороши, как для ребенка, так и для взрослого.

Последнее: шведские стенки различаются типом крепления (к стене или в распор между полом и потоком) – выбирайте исходя из размеров помещения, где она будет установлена и возможностью того или иного крепления.

Самое последнее: шведская стенка является источником опасности для ребенка, поэтому ребенок должен заниматься на ней в присутствии взрослого с соблюдением мер безопасности. Короче, покупая стенку, как минимум, купите спортивный мат под нее.

Удачи.

Просим высказать свое мнение в комментариях.

На стройке один молодой здоровенный строитель изображает из себя

Шварценеггера, предлагая всем остальным побороться на руках, поднять на

спор какой-нибудь тяжелый предмет - короче, демонстрирует всем свою

силу.

Тут одному опытному строителю, который, кстати, довольно хлипкого

телосложения, это все надоедает, и он говорит здоровяку:

- А спорим на ящик водки, что я вот в этой тележке провезу кое-что очень

тяжелое целых 50 м, а ты не провезешь то же самое и одного метра.

- Спорим!

- Тогда давай, залезай в тележку!

На сайте "Дом в Московской области" появился новый раздел: Компании! Хотите, чтобы информация о Вашей компании попала на сайт - свяжитесь с нами.

С учетом положений Федерального закона №119-ФЗ от 17.06.2010г. «О внесении изменений в Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» привлечение денежных средств граждан, связанное с возникающим у них правом собственности на квартиры в многоквартирных домах, не введенных на момент привлечения средств в эксплуатацию, допускается только на основании Договора участия в долевом строительстве.

Также Законом определены нормы, предусматривающие правовые последствия нарушения указанного требования:

1) сделка по привлечению денежных средств граждан для строительства в нарушение требований может быть признана судом недействительной по иску гражданина, заключившего сделку;

2) лица, привлекающие денежные средства граждан для строительства в нарушение требований, несут ответственность в соответствии с законодательством РФ об административных правонарушениях;

3) гражданин может потребовать от лица, привлекшего денежные средства для строительства в нарушение требований Закона, немедленного возврата переданных такому лицу денежных средств, а также уплаты процентов и возмещения причиненных убытков в соответствии с законодательством РФ.

Таким образом, правоотношения, связанные с привлечением денежных средств граждан для строительства многоквартирных домов, влекущие возникновение права собственности граждан на указанные объекты, подлежат регулированию исключительно в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 №214-ФЗ